住宅ローン返済

住宅を購入するとローンの返済が始まります。

月々の支払額は賃貸とあまり変わらない額で、そこまで支払いに負担を感じないかも知れません。

住宅ローンは他のローンとは違い長期に渡ります。
金利も段階的に上がっていきます。

1年間の支払額を見ると金利によりますが、利息分が支払額の半分近くを占めていることもあります。

35年ローンを組んだとして総支払額の半分近くが金利です。
住宅ローンの返済に金利はかなり影響をあたえます。

住宅の購入額のみに意識してしまい金利を軽視してしまうことは、今後の支払いに大きく影響がでます。

生活スタイルも出産や配偶者の勤務先が変わって給与が下がったりと、常に変化していきます。

そのようなライフスタイルに合わせて、住宅ローンの返済の見直しを検討したいと思うかも知れません。

そのような時住宅ローンの借り換えがあります。
現在の住宅ローンの金利より低いローン会社に変えることで、月々の支払いや総支払額を減らすことができるかもしれません。

最近はいろいろな金融機関で、住宅ローンの借り換えを提供しているところがあります。

返済期間についてですが、借り換えには返済額軽減型と返済期間短縮型と、大きく分けて2つの方法があります。

返済額軽減型は新しい住宅ローンに借り換えたとき、借り換え前のローンの返済期間と同じ期間で組み直す方法です。

もう一つの返済期間短縮型は借り換えたときに、借り換え前のローンの返済期間よりも短い期間で組み直す方法です。

返済額軽減型はどのような効果があるのでしょうか。
借り換え前のローンの金利と新しく借り換えたローン金利の差が、大きければ大きいほど借り換えの効果が大きくなります。

さらに借り換え時期が早ければ早いほどいいです。

もう一つの返済期間短絡型の場合は、借り入れ前のローンの金利と借り入れ後の金利が同じであると、返済期間を短縮すればするほど金利の節約になり、高い効果を得ることができます。

また借り入れ前の金利との差が大きいほど、さらに返済期間を短縮すればするほど高い効果を得ることができるようです。

住宅ローンを借り入れすることで返済期間を長くすれば、月々の支払い額の軽減になります。

反対に返済期間を短縮することで金利を節約できるメリットがあります。

返済期間の延長のお話ですが、支払いに負担を感じた時など、借り換えをすることで返済期間を延長することができます。

フラット35（買取型）も借り換えに使えるようになりました。

借り換え後の返済期間の設定が、35年－借り換えの対象となる借入日からの経過期間、となっています。

返済開始からちょうど5年経過している住宅ローンを借り換える場合、借り換え後の返済期間は35年－5年＝30年となります。

借り入れ前の返済期間を、25年などの短い期間にしていた人なら、5年が経過している場合残り20年のところを、最長30年まで延ばせることになります。

金利1%のローンを2%のローンに借り換えた場合、残りの期間を延長することで毎月の返済額は、それだけ少なくすることができます。

残りの総返済額は増えてしまいますが、支払いが負担になっているようであれば、検討してみてもいいと思います。

借り換え後の返済期間を延ばすと、それだけ将来の老後生活などに支障があるかもしれませんので、慎重に検討する必要があります。